Au relevé de novembre 2026 du courtier Pretto, le taux moyen d’un prêt immobilier atteint 3,76 % sur 20 ans et 3,85 % sur 25 ans, en hausse de 0,11 point par rapport à octobre. Le taux pour un prêt immobilier monte donc de nouveau. Ce chiffre reste un repère : le taux réellement proposé dépend de la durée, du profil de l’emprunteur et de son apport.
Le taux moyen d’un prêt immobilier par durée en novembre 2026
Voici les taux moyens constatés par Pretto sur ses propres dossiers, avec la variation par rapport à octobre 2026.
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| Durée | Taux moyen | Variation sur un mois |
|---|---|---|
| 15 ans | 3,56 % | +0,06 point |
| 20 ans | 3,76 % | +0,11 point |
| 25 ans | 3,85 % | +0,11 point |
Ces valeurs viennent d’un seul courtier : d’autres baromètres affichent des niveaux un peu différents selon qu’ils mesurent des taux signés, des meilleurs profils ou des barèmes de banque. Les meilleurs taux relevés par Pretto se situent entre 3,35 % et 3,45 % selon les régions, alors que les barèmes bancaires vont de 3,51 % en Corse et en PACA à 4,05 % dans les Hauts-de-France.
Sur 25 ans, le taux moyen dépasse ainsi de 0,29 point celui d’un prêt sur 15 ans : allonger le prêt réduit la mensualité mais renchérit le coût du crédit.
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Comment les taux immobiliers ont évolué ces derniers mois
La hausse d’octobre n’est pas un accident isolé. Plusieurs banques ont relevé leurs grilles en cours de mois, de 0,20 à 0,30 point,.
La Banque centrale européenne a relevé son taux de dépôt de 0,50 point entre juin et septembre, puis l’a laissé à 2,50 % fin octobre sans exclure de nouvelles hausses. Le calendrier des taux directeurs pèse donc directement sur les barèmes de fin d’année.
Ce qui fait bouger les barèmes des banques
Le rendement de l’OAT 10 ans, le taux auquel l’État français emprunte sur dix ans, a dépassé 5 % le 21 octobre 2026, un niveau qui n’avait pas été vu depuis 2002. Les banques s’en servent comme repère pour fixer le coût de leurs prêts à long terme.
Leur marge de manœuvre se réduit aussi côté ressources : elles financent une partie des crédits avec des dépôts dont la rémunération suit les taux de la BCE. Quand ce coût monte, elles répercutent l’écart sur les barèmes plutôt que sur leur marge.
Un emprunteur qui compare les offres doit donc raisonner en trajectoire plutôt qu’en chiffre unique : une grille relevée de 0,20 à 0,30 point en cours de mois suffit à changer le coût total d’un projet signé quelques semaines plus tard.
Pourquoi votre taux peut s’écarter de la moyenne
Les revenus pèsent directement. Sur 25 ans, Pretto relève un taux moyen de 4,07 % pour moins de 40 000€ de revenus annuels, 3,97 % entre 40 000 et 80 000€, 3,82 % entre 80 000 et 120 000€, et 3,53 % au-delà de 120 000€. Un écart de plus d’un demi-point sépare les extrêmes, à durée identique.
Les primo-accédants paient en moyenne environ 0,10 point de plus que les autres emprunteurs. Pour améliorer son dossier, on peut commencer par l’apport minimum à prévoir, puis vérifier le calcul du taux d’endettement que les banques appliquent aux revenus.
Du taux nominal au coût réel : TAEG, assurance et taux d’usure
Le taux affiché est un taux nominal. Le TAEG y ajoute l’assurance et les frais, et c’est lui que le taux d’usure plafonne. Le choix de l’assurance emprunteur modifie donc le coût final autant que le taux lui-même.
Au quatrième trimestre 2026, du 1er octobre au 31 décembre, le taux d’usure des prêts à taux fixe est de 4,09 % pour moins de 10 ans, 4,68 % de 10 à moins de 20 ans et 5,40 % à partir de 20 ans. Ces plafonds étaient de 4,07 %, 4,57 % et 5,29 % au trimestre précédent.
Un exemple chiffré montre l’effet d’un petit écart. Sur 200 000€ empruntés sur 25 ans, un taux de 3,85 % donne une mensualité hors assurance d’environ 1 039€, contre environ 1 017€ à 3,65 %. La différence de 0,2 point représente environ 22€ par mois, soit près de 6 500€ sur la durée du prêt.
Obtenir un taux sous la moyenne
La négociation donne des résultats mesurables : sur 25 ans, les clients de Pretto ont obtenu en moyenne 0,18 point de moins que le taux barème de leur banque. Mettre en concurrence plusieurs établissements, directement ou par un courtier, reste le levier le plus simple.
Plusieurs leviers pour faire baisser son taux sont détaillés dans un article dédié. Avant le rendez-vous bancaire, une simulation de prêt pour préparer votre dossier permet d’arriver avec des mensualités déjà chiffrées.
Les barèmes vont continuer de bouger avec l’OAT et la BCE d’ici la fin de l’année. Le taux d’usure sera révisé le 1er janvier 2027, ce qui fixera le nouveau plafond de TAEG pour le premier trimestre.
