Quel salaire pour investir dans l’immobilier ?

Dernière modification le 10 Mai 2023

Investir dans l’immobilier est un projet très délicat qui demande beaucoup de réflexion. Sauf si vous disposez d’un compte bien rempli en banque, un crédit est obligatoire avant d’investir dans l’immobilier. Voici le salaire nécessaire pour réaliser un investissement dans ce domaine.

Les salaires en CDI ou fonctionnaire

Avant d’accorder un crédit immobilier, la banque réserve une attention particulière au revenu avant impôt des investisseurs. En effet, il est plus aisé pour les salariés en CDI (contrat à durée indéterminée), les fonctionnaires ou stagiaires de la fonction publique de contracter un prêt immobilier. Cela se justifie par le fait que les banques vérifient la stabilité financière des demandeurs avant de satisfaire à leurs demandes. En réalité, le salaire net d’impôts est la grande partie des revenus totaux que la banque analyse pour déterminer la capacité d’emprunt des demandeurs. Cela détermine le montant exact des mensualités que vous êtes en mesure de fournir pour rembourser ainsi que la durée du crédit. Par ailleurs, les banques analysent les trois dernières années d’activité professionnelle lorsque vous exercez une profession variable tel que les activités commerciales.

Les salaires hors CDI

Lorsque vous exercez hors CDI, les banques considèrent votre revenu comme étant variable. C’est le cas des personnes qui exercent une profession libérale, des chefs d’entreprise et des autoentrepreneurs. En effet, la banque va demander des informations sur vos trois derniers avis d’imposition afin de déterminer votre revenu mensuel moyen. C’est la meilleure solution pour déterminer votre capacité d’emprunt. La banque peut également réclamer des fiches de paie si vous en disposez. Mais, il est plus simple de recourir auprès de votre comptable afin de prendre connaissance des revenus annuels déclarés. Ces derniers temps, les banques tiennent compte des futurs revenus locatifs avant l’achat et la location de la résidence. Dans ce cas, le taux d’endettement est qualifié de différentiel.

Le salaire minimum nécessaire pour un investissement immobilier

Sachez tout d’abord que le prix des biens immobiliers varie d’une ville à une autre. En effet, le capital nécessaire pour réaliser un investissement immobilier à Paris ne serait pas égal à celui d’un projet immobilier dans les Alpes. Pour cela, votre salaire doit être conséquent afin de vous permettre d’obtenir un crédit élevé pour réaliser votre investissement. Cette variation des valeurs de l’immobilier en France ne permet donc pas de déterminer un salaire fixe en euro exigé avant de réaliser un investissement immobilier. Cependant, un plafond a été élaboré en fonction du revenu de nombreux investisseurs immobiliers en France.

Selon une étude, le salaire minimum nécessaire pour réaliser un investissement immobilier est de 2500 euros par mois. À première vue, plusieurs personnes pourraient se dire qu’il est impossible de convaincre une banque avec un salaire aussi minime. En réalité, les banques sont plus flexibles lorsqu’il s’agit d’un investissement locatif. Cela est ainsi en raison de l’apport des revenus locatifs dans le remboursement du crédit. Ainsi, une banque peut accorder un crédit immobilier de 100 000 euros avec un salaire de 2500 euros. Toutefois, le taux d’intérêt et la durée de remboursement dépendent du montant emprunté et du statut professionnel de l’investisseur. Il est également important de souligner qu’avant qu’une telle opération ne soit possible, le taux d’endettement du demandeur ne doit pas être trop élevé. Cela pourrait augmenter facilement les mensualités et provoquer des problèmes financiers à l’investisseur.

Le salaire idéal pour investir dans l’immobilier locatif

Si vous souhaitez investir dans l’immobilier locatif avec un revenu confortable, vous devez prendre en compte différents aspects avant de faire le grand saut. Tout d’abord, il faut étudier le marché immobilier local pour savoir où investir afin de réaliser une plus-value intéressante à long terme. Il ne faut pas hésiter à se déplacer sur place pour analyser le quartier et les biens immobiliers qui y sont proposés.

La rentabilité locative doit être prise en compte lorsqu’on envisage un tel projet immobilier. La rentabilité peut varier selon la zone géographique ou encore selon les caractéristiques du bien (neuf ou ancien). Elle doit permettre au propriétaire d’amortir son crédit tout en générant une marge bénéficiaire intéressante.

Certains frais doivent aussi être pris en considération tels que : les frais liés aux travaux et rénovations éventuelles ; ceux relatifs à la taxe foncière ou même encore ceux liés à la gestion locative si vous décidez de confier votre bien à une agence spécialisée.

Dans l’ensemble donc, peu importe votre niveau salarial actuel, car chacun possède sa stratégie pour investir dans l’immobilier. Il est préférable de disposer d’un salaire conséquent pour s’assurer une marge de sécurité et ainsi pouvoir réaliser un investissement immobilier en toute tranquillité.

Comment optimiser son salaire pour investir dans l’immobilier

Si vous ne disposez pas d’un salaire très élevé, il est possible de mettre en place certaines stratégies pour optimiser votre épargne et ainsi investir dans l’immobilier. Le premier élément à prendre en compte est le taux d’endettement. Effectivement, une banque refusera systématiquement un prêt immobilier si votre taux d’endettement dépasse les 33 % de vos revenus.

Il faut aussi savoir que certains organismes proposent des aides financières aux personnes souhaitant réaliser leur projet immobilier. Si vous êtes primo-accédant, c’est-à-dire que vous n’êtes jamais propriétaire avant cette acquisition, il existe des dispositifs tels que le Prêt à Taux Zéro ou encore la TVA réduite qui peuvent s’avérer être un véritable coup de pouce financier.

N’hésitez pas aussi à utiliser tous les leviers fiscaux disponibles pour optimiser votre budget : Pinel, Malraux… Ces régimes permettent aux acquéreurs de bénéficier d’une défiscalisation intéressante tout en se constituant un patrimoine durable.

Nous recommandons fortement l’aide et le conseil personnalisés auprès de professionnels (courtiers immobiliers ou spécialistes du financement) afin d’étudier précisément toutes les possibilités qui s’offrent à vous pour mener à bien votre projet immobilier.